இந்தியாவில் மருத்துவச் செலவுகள் தொடர்ந்து அதிகரித்து வரும் நிலையில், ஒவ்வொரு குடும்பத்துக்கும் நிதி உதவி மற்றும் தரமான சிகிச்சையைப் பெற சுகாதார காப்பீடு அவசியமாகியுள்ளது. உண்மையில், வெவ்வேறு குடும்பங்களின் பல்வேறு சுகாதாரத் தேவைகளை பூர்த்தி செய்வதற்காக, காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் மகப்பேறு மற்றும் தீவிர நோய் காப்பீட்டு நன்மைகளுடன் பல்வேறு பாலிசிகளை அறிமுகப்படுத்தியுள்ளன.
எனவே, குடும்பத்துக்கான சிறந்த சுகாதார காப்பீட்டு திட்டங்களை நீங்கள் தேடுகிறீர்களானால், கவரேஜ் விருப்பங்கள் மற்றும் அம்சங்களைப் புரிந்துகொள்ள இந்த வழிகாட்டியைப் படிக்கவும்.
best health insurance in India கண்டறிவது என்பது வெறும் பிரீமியம் ஒப்பீடு செய்வதைவிட அதிக கவனம் தேவைப்படும் ஒன்று. உண்மையில் கிளைம் தாக்கல் செய்ய வேண்டிய நேரத்தில் ஒவ்வொரு திட்டமும் எப்படி செயல்படுகிறது என்பதை மதிப்பீடு செய்வது அவசியம். IRDAI வருடாந்திர அறிக்கை பதிவு செய்யப்பட்ட அனைத்து காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் கிளைம் செட்டில்மெண்ட் விகிதங்களை வெளியிடுகிறது. தொடர்ந்து 95%-க்கும் மேற்பட்ட கிளைம்களை செட்டில் செய்யும் நிறுவனம் தான் பரிசீலிக்கத் தகுந்த அடிப்படை அளவுகோலாகும்.
அந்த விகிதத்தைத் தவிர, உங்கள் நகரத்தில் உள்ள கேஷ்லெஸ் மருத்துவமனை நெட்வொர்க், ரூம் ரெண்ட் சப்-லிமிட் விதிமுறை, நோ-கிளைம் போனஸ் அமைப்பு, ரெஸ்டோரேஷன் பெனிபிட் போன்றவை அந்தத் திட்டத்தின் உண்மையான மதிப்பை நிர்ணயிக்கின்றன. சென்னை நகரில் வசிக்கும் 32 வயது தனிநபருக்குச் சிறந்த சுகாதார காப்பீடு, முன்பிருந்த உடல்நலப் பிரச்சினைகள் கொண்ட புனேவில் வசிக்கும் 55 வயது தம்பதியருக்கு அவசியம் சிறந்ததாக இருக்க வேண்டியதில்லை. சரியான தேர்வு வயது, உடல்நிலை, இருப்பிடம் மற்றும் குடும்ப அமைப்பைப் பொறுத்தது.
Policybazaar மற்றும் Coverfox போன்ற தளங்கள் பல திட்டங்களை இத்தகைய அளவுகோல்களின் அடிப்படையில் பக்கப்பக்கமாக ஒப்பிட உதவுகின்றன. அவற்றை ஆய்வு கருவியாக பயன்படுத்தலாம். ஆனால் முதல் பிரீமியம் செலுத்துவதற்கு முன், பாலிசி வார்த்தைகளை நேரடியாகப் படிக்க வேண்டும். ஏனெனில் பிரோஷர் சுருக்கமும் உண்மையான பாலிசி ஆவணமும் விவரங்களில் ஒரே மாதிரியாக இருக்காது.
இந்தியாவில் குடும்பங்களுக்கான சிறந்த 5 சுகாதார காப்பீட்டு திட்டங்கள் என்ன?
முழுமையான குடும்ப ஃப்ளோட்டர் பாலிசி முதல் டாப்-அப் திட்டம் வரை, இந்தியாவில் குடும்பங்களுக்கான முக்கியமான சுகாதார காப்பீட்டு திட்டங்கள் கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன.
முழுமையான குடும்ப ஃப்ளோட்டர் சுகாதார திட்டம்
முழுமையான குடும்ப ஃப்ளோட்டர் திட்டம், ஒரே சம்இன்ஷூர்டு தொகையின் கீழ் அனைத்து குடும்ப உறுப்பினர்களுக்கும் விரிவான கவரேஜ் வழங்கும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. இந்த சுகாதார திட்டத்தில் பாலிசிதாரர்கள் தங்கள் துணைவர், பெற்றோர், குழந்தைகள் மற்றும் சில நேரங்களில் மாமியார், மாமனார் போன்றவர்களையும் சேர்க்கலாம்.
மேலும், இந்த பாலிசி மருத்துவமனை அனுமதிக்கு முன் மற்றும் பின் செலவுகள், டே-கேர் சிகிச்சைகள், ஆம்புலன்ஸ் செலவுகள் மற்றும் ஆயுர்வேதம் போன்ற மாற்று ஆயுஷ் சிகிச்சைகள் உள்ளிட்ட பல நன்மைகளை வழங்குகிறது. ஒரே பிரீமியத்தை செலுத்துவதன் மூலம் குடும்பத்தின் சுகாதாரத் தேவைகளைச் செலவுக் குறைவாகவும் திட்டமிட்ட முறையிலும் நிர்வகிக்க உதவும் திட்டமாக இது கருதப்படுகிறது.
டாப்-அப் சுகாதார காப்பீட்டு திட்டம்
டாப்-அப் திட்டம், ஏற்கனவே உள்ள சுகாதார பாலிசியின் சம்இன்ஷூர்டு தொகையில் நிர்ணயிக்கப்பட்ட டிடக்டிபிள் வரம்பு கடந்த பிறகு கூடுதல் கவரேஜ் வழங்குகிறது. எனவே, ஒரே பாலிசியில் பல குடும்ப உறுப்பினர்கள் கவராக இருந்தால், இந்த காப்பீடு தொடர்ந்து மருத்துவ உதவி கிடைக்க உறுதி செய்கிறது.
உதாரணமாக, உங்களிடம் ₹3 லட்சம் டிடக்டிபிள் கொண்ட டாப்-அப் சுகாதார காப்பீட்டு பாலிசியும், ₹7 லட்சம் குடும்ப ஃப்ளோட்டர் பாலிசியும் உள்ளது என்று வைத்துக்கொள்ளுங்கள். உங்கள் மருத்துவமனை பில் ₹9 லட்சம் வந்தால், அடிப்படை பாலிசியின் கவரேஜ் தொகையை பில் கடந்துவிட்டதால், மீதமுள்ள ₹2 லட்சத்தை டாப்-அப் காப்பீடு கவர் செய்யும்.
மகப்பேறு சுகாதார காப்பீடு
இந்தியாவில் குடும்பங்களுக்கான பெரும்பாலான சிறந்த சுகாதார காப்பீட்டு திட்டங்கள், மகப்பேறு மற்றும் புதிதாகப் பிறந்த குழந்தைக்கான கவரேஜை ஆட்-ஆன் ஆகவோ அல்லது சில சமயங்களில் தனி பாலிசியாகவோ வழங்குகின்றன.
பெயரிலேயே தெரியும் போல, இந்த பாலிசி கர்ப்பத்திற்கு முன் மற்றும் பின் ஏற்படும் செலவுகள், கர்ப்ப கால மருத்துவ சிகிச்சை, குழந்தை பிறப்பு செலவுகள் மற்றும் புதிதாகப் பிறந்த குழந்தையின் சிகிச்சை மற்றும் தடுப்பூசி செலவுகளை கவர் செய்கிறது. ஆனால் இந்த பாலிசியில் சுமார் 12 முதல் 36 மாதங்கள் வரை வேயிட்டிங் பீரியட் இருக்கலாம். அதனால் சரியான நேரத்தில் கவரேஜ் நன்மைகளைப் பெற, கர்ப்பத்தைத் திட்டமிடும் நேரத்திலேயே இந்த பாலிசியை வாங்குவது நல்லது.
மூத்த குடிமக்கள் சுகாதார திட்டம்
அதிக உடல்நல அபாயம் கொண்ட வயதான உறுப்பினரை குடும்ப ஃப்ளோட்டர் திட்டத்தில் சேர்ப்பது, அதிக பிரீமியம், நீண்ட வேயிட்டிங் பீரியட் மற்றும் கவரேஜ் தொகை விரைவில் முடிவடையும் நிலையை ஏற்படுத்தலாம். அதனால் இத்தகைய குடும்பங்கள் மூத்த குடிமக்கள் சுகாதார காப்பீட்டைத் தேர்வு செய்வது சிறந்தது.
60 வயதுக்கு மேற்பட்ட நபர்களுக்காகவே வடிவமைக்கப்பட்ட இந்த திட்டத்தில், சற்றே அதிக பிரீமியம் செலுத்துவதன் மூலம் உங்கள் அன்புக்குரியவர்கள் வயதுடன் தொடர்புடைய உடல்நலப் பிரச்சினைகளுக்கு தேவையான சிகிச்சையைப் பெற முடியும்.
தீவிர நோய் காப்பீடு
தீவிர நோய் பாலிசி, சிறுநீரக செயலிழப்பு, புற்றுநோய், இதயஅடைப்பு போன்ற உயிருக்கு ஆபத்தான உடல்நல நிலைகளுக்கு எதிராக நிதி பாதுகாப்பு வழங்கும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. எனவே, உங்கள் குடும்பத்தில் இத்தகைய நோய்களின் மருத்துவ வரலாறு இருந்தால், மருத்துவ அவசரநிலைகளில் ஏற்படும் நிதி சிக்கல்களில் இருந்து பாதுகாப்பு பெற இந்த பாலிசியை வாங்குவது நல்லது.
சாதாரண சுகாதார காப்பீட்டிலிருந்து மாறுபட்டு, இதில் பட்டியலிடப்பட்டுள்ள தீவிர நோய் கண்டறியப்பட்டவுடன் பாலிசிதாரருக்கு ஒருமொத்த தொகை வழங்கப்படும். இந்த தொகையை மருத்துவச் செலவுகளுக்கு மட்டுமல்லாமல், கடன் செலுத்துதல் அல்லது வீட்டு செலவுகள் போன்ற மருத்துவமல்லாத தேவைகளுக்கும் பயன்படுத்தலாம்.
குடும்பத்துக்கான சுகாதார காப்பீட்டின் நன்மைகள் என்ன?
குடும்பத்துக்கான சிறந்த சுகாதார காப்பீட்டு திட்டங்கள் கேஷ்லெஸ் சிகிச்சை மற்றும் நிதி பாதுகாப்பு போன்ற பல நன்மைகளை வழங்குகின்றன. அவற்றை விரிவாகப் பார்ப்போம்.
அதிக மருத்துவச் செலவு உயர்விலிருந்து பாதுகாப்பு
Economic Times தெரிவித்தபடி, இந்தியாவில் மருத்துவச் செலவு ஆண்டுக்கு 12% முதல் 15% வரை வேகமாக அதிகரித்து வருகிறது. இதனால் சிறிய மருத்துவமனை அனுமதியே பல ஆண்டுகளாக சேமித்த பணத்தை காலி செய்யக்கூடும். ஆனால் குடும்பத்திற்கான சிறந்த சுகாதார காப்பீட்டு திட்டங்கள் தேவையான மருத்துவச் செலவுகளை கவர் செய்வதால், அவசரநிலைகளில் உங்கள் குடும்பத்திற்கு முழுமையான மனநிம்மதி கிடைக்கும்.
கேஷ்லெஸ் சிகிச்சை வசதி
திடீர் மருத்துவமனை அனுமதியின் போது பணத்தை ஏற்பாடு செய்வது குடும்பங்களுக்கு பெரிய மனஅழுத்தத்தை ஏற்படுத்தும். இத்தகைய நேரங்களில் நெட்வொர்க் மருத்துவமனைகளில் உள்ள கேஷ்லெஸ் சிகிச்சை வசதி, பாலிசிதாரர்களின் நேரடி செலவுகளை குறைத்து சிகிச்சை தாமதத்தைத் தவிர்க்க உதவுகிறது.
முழு குடும்பத்துக்கும் கவரேஜ்
இந்தியாவில் பெரும்பாலான நடுத்தர வர்க்க குடும்பங்களுக்கு வருமான ஆதாரங்கள் குறைவாக இருக்கும். எனவே ஒவ்வொரு உறுப்பினருக்கும் தனித்தனியாக பாலிசி வாங்குவது பிரீமியம் செலவை அதிகரிக்கக்கூடும். ஆனால் குடும்ப ஃப்ளோட்டர் திட்டங்கள் மூலம் பல பாலிசிகளை நிர்வகிக்க வேண்டிய அவசியமின்றி, ஒவ்வொரு குடும்ப உறுப்பினரின் சுகாதாரத் தேவைகளையும் செலவுக் குறைவாக நிர்வகிக்கலாம்.
சேமிப்புகள் மற்றும் முதலீடுகளை பாதுகாக்கிறது
திருமணம் அல்லது குழந்தைகளின் கல்வி போன்ற எதிர்கால குடும்ப இலக்குகளில் சேமிப்புகள் மற்றும் முதலீடுகள் முக்கிய பங்கு வகிக்கின்றன. அதனால் சிகிச்சை தரத்தில் சமரசம் செய்யாமல், உங்கள் குடும்பம் கடினமாகச் சேமித்த பணத்தை பாதுகாக்க குடும்பத்திற்கான சிறந்த சுகாதார காப்பீட்டு திட்டங்கள் சிறந்த உதவியாக இருக்கும்.
வரி நன்மைகளை உறுதி செய்கிறது
வருமான வரி சட்டத்தின் பிரிவு 80D இன் கீழ், சுகாதார காப்பீட்டுக்காக செலுத்தப்படும் பிரீமியத்திற்கு இந்தியாவில் வரி கழிவு பெற தகுதி உண்டு. எனவே சுகாதார காப்பீடு குடும்பங்களுக்கு இடையறாத மருத்துவ பாதுகாப்பை வழங்குவதோடு, வரிக்குட்படும் வருமானத்தை குறைக்கவும் உதவுகிறது. நவீன சுகாதார சிகிச்சைகளுக்கான அணுகலை வழங்குகிறது.
இந்திய காப்பீட்டு ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையம் (IRDAI) வழங்கிய வழிகாட்டுதலின்படி, ஒவ்வொரு சுகாதார காப்பீட்டு திட்டமும் ரோபோடிக் சர்ஜரி, பலூன் சைனுபிளாஸ்டி போன்ற 12 நவீன சிகிச்சைகளை கவர் செய்ய வேண்டும். எனவே போதுமான கவரேஜ் இருந்தால், உங்கள் குடும்பம் செலவு குறித்து கவலைப்படாமல் மேம்பட்ட சிகிச்சைகளைப் பெற முடியும்.
நல்ல வாழ்க்கை முறையை பராமரிக்க உதவுகிறது
குடும்பங்களுக்கான சிறந்த சுகாதார காப்பீடு தடுப்பு நோக்கத்திற்கான வருடாந்திர சுகாதார பரிசோதனை நன்மையை வழங்குகிறது. இந்த அம்சம் நோய்களை ஆரம்ப நிலையிலேயே கண்டறிந்து, அவை தீவிரமாகவோ அதிக செலவாகவோ மாறுவதற்கு முன் சரியான நேரத்தில் சிகிச்சை பெற உதவுகிறது.
இந்தியாவில் குடும்பங்களுக்கான சிறந்த சுகாதார காப்பீட்டு திட்டங்களை வாங்கும் முன் கவனிக்க வேண்டிய 6 காரணிகள்
சம்இன்ஷூர்டு: அதிகரித்து வரும் மருத்துவச் செலவுகளை சமாளிக்க குறைந்தது ₹10 லட்சம் கவரேஜ் தொகையைக் கொண்ட திட்டத்தைத் தேர்வு செய்யுங்கள்.
வெயிட்டிங் பீரியட்: குறைந்த வெயிட்டிங் பீரியட் கொண்ட குடும்ப சுகாதார பாலிசியைத் தேர்வு செய்யுங்கள். பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில் ஆரம்ப வெயிட்டிங் பீரியட் 30 நாட்கள் இருக்கும். ஆனால் முன்பிருந்த நோய்கள், உதாரணமாக நீரிழிவு அல்லது உயர் இரத்த அழுத்தம் போன்றவற்றுக்கு 12 முதல் 36 மாதங்கள் வரை வெயிட்டிங் பீரியட் இருக்கலாம்.
பிரீமியங்களை ஒப்பிடுங்கள்: பல காப்பீட்டு நிறுவனங்களில் கிடைக்கும் குடும்பங்களுக்கான சிறந்த சுகாதார காப்பீட்டு திட்டங்களின் விலைகளை ஆன்லைன் கருவிகள் மூலம் ஒப்பிடுங்கள்.
நெட்வொர்க் மருத்துவமனைகளின் எண்ணிக்கை: கேஷ்லெஸ் சிகிச்சை வசதிகளைப் பெற, உங்கள் இருப்பிடத்தில் 10,000 க்கும் மேற்பட்ட மருத்துவமனைகளுடன் உங்கள் காப்பீட்டு நிறுவனம் இணைந்துள்ளதா என்பதை உறுதி செய்யுங்கள்.
கிளைம் செட்டில்மெண்ட் விகிதம்: அதிக CSR விகிதம், சிக்கல்கள் இல்லாமல் கிளைம் ஒப்புதல் கிடைக்கும் வாய்ப்பை அதிகரிக்கிறது. எனவே 90% க்கும் மேற்பட்ட CSR கொண்ட பாலிசியைத் தேர்வு செய்யுங்கள்.
கூடுதல் நன்மைகளை கவனியுங்கள்: உங்கள் பாலிசியில் ரெஸ்டோரேஷன் பெனிபிட், வெல்நெஸ் ரிவார்ட்ஸ் மற்றும் நோ-கிளைம் போனஸ் உள்ளதா என்பதை உறுதி செய்யுங்கள்.
maternity insurance என்பது முதல் முறையாக சுகாதார காப்பீடு வாங்குபவர்கள் அடிக்கடி தவறாகப் புரிந்து கொள்வதிலொன்றாகும். இது பெரும்பாலும் வேயிட்டிங் பீரியடுக்கு உட்பட்டது - பொதுவாக பாலிசி தொடங்கிய தேதியிலிருந்து ஒன்று முதல் இரண்டு ஆண்டுகள் வரை. அதாவது, ஒரு திட்டத்தை வாங்கிவிட்டு உடனடியாக மகப்பேறு கவரேஜ் கிடைக்கும் என்று எதிர்பார்ப்பது மிக முக்கியமான தருணத்தில் ஏமாற்றத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும்.
நல்ல மகப்பேறு காப்பீடு கர்ப்பத்தின் ஆரம்ப நிலைகளிலிருந்தே கர்ப்பத்திற்கு முன் ஆலோசனைகள், சாதாரண மற்றும் சிசேரியன் பிரசவ செலவுகள், பிரசவத்திற்குப் பிறகு 60 முதல் 90 நாட்கள் வரை பிந்தைய பராமரிப்பு, மற்றும் குழந்தை பிறந்த முதல் நாளிலிருந்தே புதிதாகப் பிறந்த குழந்தைக்கான கவரேஜ் ஆகியவற்றை வழங்கும்.
வெயிட்டிங் பீரியட்டைப் போலவே நன்மை தொகையும் முக்கியமானது. ஒரு திட்டத்தில் மகப்பேறு சப்-லிமிட் ₹25,000 என்றால், அது அரசு மருத்துவமனையில் பிரசவ செலவை கவர் செய்யலாம். ஆனால் மெட்ரோ நகரத்தில் உள்ள தனியார் மருத்துவமனையில் சிசேரியன் பிரசவத்திற்கான மொத்த செலவு ₹1.5 லட்சம் முதல் ₹2 லட்சம் வரை செல்லக்கூடும்; அப்போது இந்த வரம்பு போதாது.
மகப்பேறு காப்பீடு கொண்ட திட்டங்களை ஒப்பிடும்போது, உங்கள் நகரத்தில் உள்ள மருத்துவமனைகளின் உண்மையான செலவுகளுடன் சப்-லிமிட் பொருந்துகிறதா என்பதை சரிபார்க்கவும். சில திட்டங்கள் விருப்ப ரைடராக அதிக மகப்பேறு வரம்புகளை வழங்குகின்றன. அடுத்த சில ஆண்டுகளில் குழந்தை பெறத் திட்டமிடும் தம்பதிகளுக்கு, அதற்கான கூடுதல் பிரீமியம் செலுத்துவது பொதுவாக மதிப்புடையதாக இருக்கும்.
முடிவுரை
குடும்பத்திற்கான சிறந்த சுகாதார காப்பீட்டு திட்டங்களுடன், அதிகரித்து வரும் மருத்துவச் செலவுகளுக்கு எதிராக நீங்களும் உங்கள் அன்புக்குரியவர்களும் இடையறாத மருத்துவ பாதுகாப்பைப் பெற முடியும்.
ஆனால் உங்கள் குடும்பத்தின் சுகாதாரத் தேவைகளுக்கு முழுமையாக பொருந்தும் பாலிசியில் முதலீடு செய்ய, வாங்குவதற்கு முன் கவரேஜ் நன்மைகள் மற்றும் விலக்குகளை எப்போதும் கவனமாக மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும்.
